●农商宣

镇南种羊场位于白城市与镇赉县之间，总面积5万公顷，村民耕种土地普遍在20公顷以上。场站村民王生，从事水稻种植25年，现种植水稻30公顷，由于所需资金较大，王生过去每年都要向白城农商行贷款10万元，但是此额度无法满足资金需求。2016年，白城农商行创新推出“农户循环额度贷款”，由于王生诚实守信且经营有方，他的授信额度一下子提升到30万元，这样，他就不用像以前那样找担保公司担保获得贷款，同时也省去了每年7500元担保金费用。王生高兴得逢人就说：“白城农商行的‘农户循环额度贷款’真是好，好比我的30万活期存折，缺钱就能支取，省时又省钱。”

“三农”是农信社的根，白城农商行充分利用洮北区的农业优势，坚持“小银行大农业”经营战略，始终把信贷投放的重点放在农村经济发展上，稳步开拓农村信贷市场。扎根当地，潜心服务，更好地帮助农户和小微企业纾难解困，实现金融与实体经济良性互动、共生共荣。截至2019年6月末，各项贷款余额62.5亿元；其中：涉农贷款余额31.3亿元，占全区涉农贷款24.37%，农户贷款余额11.3亿元，极大地满足了城乡居民和民营企业对信贷资金的需求，成为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军，在助力县域经济发展方面发挥了不可替代的作用。

近年来，白城地区种植大户、农产品收购加工户、农机大户发展迅速，但很难提供有效抵押品，深受“融资难”困扰。白城农商行在充分调研的基础上，结合实践，在原有“土地收益”“林权抵押”和“综合授信”为主打的农户贷款基础上，推出了“农户循环额度贷款”产品。该产品以农户信用等级评定为基础，以借款人家庭财产、权利为担保条件，根据借款用途、还款意愿、持续经营获利能力以及担保财产等条件，农商行在一定期限内向农户核定授信额度，在授信额度和期限内可以分次提款、循环使用。贷款采用“信用+补充担保”方式授信，最高授信额度30万元。

“农户循环额度贷款”产品推出后，深受广大农民朋友的欢迎，截至目前，该行已累计投放1542笔，余额39790万元。几年来，为贷户省去担保金近百万元，贷户与银行的粘合度得到了大幅提高。

为了确保“农户循环额度贷款”顺利发放，白城农商行积极与政府部门沟通协调，由当地支行、政府部门、农户三方达成共识，形成合力，针对大部分农民无法提供有效抵押，司法公证部门不能提供对农民财产流转的司法公证的实际，采取“信用+保证”方式，签订三方合作协议。为了降低贷款风险，该行通过开展面谈，入户调查，掌握生产经营情况，将客户信用程度和还款能力作为准入的重要依据；对种植大户要求种植水田在20公顷以上，种植旱田在40公顷以上，对收购加工户要求具备一定的管理经验，固定场所，经营规模稳定提升。通过全力支持贡献度大，忠诚度高，稳定性强的客户，确保了“农户循环额度贷款”的质量。