1.分配要合理。过早大量领取保险金会导致真正养老所需时账户积累不足。另外，养老金给付年限尽量拉长。2.合适的缴费期。过短，资金压力会较大；过长，总保费支出会增加。3.保费豁免。注意保费豁免内容的具体约定，以保障在发生意外情况时，也能正常领取养老金。                   （崔 可）