发展“社区银行”是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。目前，发展“社区银行”的呼声日益高涨，已成为金融改革的热门话题之一。

    社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。在美国，“社区银行”由于规模小，因而分支机构也少，主要都只在各个州发展，“社区银行”主要为小企业及个人等小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。

    在了解了“社区银行”的相关概念之后，我们来了解一下白城市地域经济特点：

    白城市位于吉林省西北部，嫩江平原西部，科尔沁草原东部，白城市资源丰富，人均耕地、草原、宜林地、水面、芦苇面积都居全省首位。白城经济特色明显，是国家级大型商品粮基地市，也是全国农业四大开发区之一。地域特色决定了白城市农业比较发达，相关的第三产业也多为与农业相关的配套产业。为了鼓励农业规模化发展，政府也鼓励有实力的人进行集中化种植生产，形成“大农场”性质的农业庄园，也出现了大量的种养殖大户。

    从以上分析可以看出，白城地区存在大量的小微企业以及农业生产大户，首先，该客户群体的资产实力和生产规模往往小于大中型企业，多立足于各个县域或乡镇区域来进行生产经营，规模小，组织架构不太健全，管理方面也不完善；其次，该群体相对于个人来讲，也有很大的不同，小微企业多为个人控制，在发展过程中，企业发展是一部分，个人收益是一部分，但是个人收益往往需要依靠企业发展，所以同时要求个人利益与企业发展的统一。当地经济的发展需要小微企业的快速发展来带动，小微企业要快速发展，仅仅靠个人实力是无法满足的，但是现行政策之下，各个金融机构针对小微型企业所能提供的金融服务支撑不全面，无法有效促进小微企业的发展。

    在这个背景之下，“社区银行”的建设和发展就至关重要。从地方政府对于金融业发展的目标和政策指引来看，“社区银行”的概念和发展理念都比较符合白城地区当地的实际情况，在未来的发展部署中，邮储银行会继续立足于白城地方区域特色，从实际情况出发，开发适合当地经济发展的特色产品及服务，相应号召，履行好社会职责，为企业、社会和个人提供更加优质的金融服务。

    （中国邮政储蓄银行白城市分行　俞向华）